Les assureurs britanniques font face à un nouveau problème de fraude : des preuves qui semblent ordinaires au premier regard, mais qui peuvent avoir été retouchées, générées ou exagérées à l’aide d’outils d’IA.
Aviva a détecté plus de 18 400 demandes suspectes représentant 233 millions de livres sterling l’an dernier, un montant record pour l’assureur. Ce chiffre inclut les marques acquises par Aviva auprès de Direct Line, ce qui rend les comparaisons d’une année sur l’autre moins pertinentes, mais la tendance qui se dessine dans les demandes est plus difficile à ignorer.
Selon The Guardian, qui cite les données d’Aviva sur la fraude en 2025, les escrocs utilisent l’IA pour falsifier des scènes d’accident de voiture, modifier des documents et exagérer les dommages.
L’activité d’assurance générale d’Aviva au Royaume-Uni, hors marques de Direct Line, a constaté que la fraude à l’assurance automobile représentait plus de sept demandes frauduleuses sur dix.
La fraude passe des accidents simulés aux preuves retouchées
La fraude décrite par Aviva concerne moins des accidents élaborés mis en scène que des preuves manipulées. L’assureur a indiqué que les fraudeurs se tournent vers des demandes exagérées concernant les dommages aux véhicules, les coûts de réparation, la location avec indemnisation et les blessures, la valeur de la fraude automobile détectée ayant augmenté de 39 %.
Cette évolution change la mission des assureurs. Les demandes passent déjà par des photos, des factures, des formulaires et d’autres documents numériques. Lorsque ces éléments peuvent être facilement retouchés ou générés, la prévention de la fraude devient un problème de vérification, et plus seulement d’enquête.
Aviva a également signalé un nombre accru de demandes étayées par des images générées par IA et des documents manipulés, en particulier dans l’assurance automobile. L’entreprise a indiqué qu’elle utilisait des outils d’IA et des analyses avancées, sous la supervision de collaborateurs, afin de repérer plus rapidement les demandes suspectes.
Pour les entreprises, le même risque s’étend au-delà de l’assurance. Des factures falsifiées, de faux documents et des captures d’écran modifiées peuvent circuler dans les circuits ordinaires de validation si les équipes s’appuient sur des contrôles superficiels.
Les coûts de vérification s’intègrent désormais à la gestion des demandes
Aviva a indiqué que la fraude touchait également l’assurance habitation et l’assurance voyage, certains clients ayant exagéré la valeur des dommages, des réparations ou des biens concernés. La fraude à l’assurance habitation a augmenté de 15 % en 2025 dans les différentes marques d’Aviva.
L’entreprise a également évoqué les conséquences pénales. Aviva a indiqué que 37 années de peines d’emprisonnement ferme et avec sursis avaient été prononcées en 2025 pour les infractions les plus graves liées à la fraude dans les marques d’Aviva et de Direct Line. Une affaire concernait une collision volontaire et des demandes gonflées représentant 470 000 livres sterling.
La leçon opérationnelle plus générale est que les preuves numériques doivent désormais faire l’objet d’un examen plus attentif. Les assureurs disposent des chiffres les plus clairs parce que les demandes laissent des traces, mais la même charge de vérification peut apparaître partout où des équipes valident des paiements, des remboursements, des prestations, des notes de frais ou des déclarations de conformité à partir de preuves téléversées.
Cette inquiétude est déjà visible avec les escroqueries assistées par IA, dans lesquelles les attaquants peuvent utiliser des identités synthétiques, le clonage vocal et des usurpations convaincantes pour réduire le coût de la tromperie. Cela explique également pourquoi les assureurs investissent dans l’utilisation de l’IA pour le traitement des demandes tout en mettant l’accent sur la supervision humaine, l’auditabilité et les contrôles de conformité.
L’IA n’a pas besoin de créer un type de fraude entièrement nouveau pour faire grimper les coûts. Elle peut rendre une fraude familière moins chère, plus rapide et plus facile à répéter.
Pour les assureurs, cela implique d’investir davantage dans les analyses, la formation du personnel et les systèmes d’examen des demandes. Pour les autres entreprises, c’est un avertissement : les processus fondés sur des documents pourraient nécessiter des contrôles plus rigoureux avant que les preuves manipulées ne deviennent monnaie courante.
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