Digitale Transformation von Finanzdienstleistungen treibt einen zunehmend automatisierten Analyseprozess voran, bei dem personenbezogene Daten (PII) von Kreditnehmern im Rahmen der Antragsprüfung und Kreditbewertung in der Cloud übertragen und gespeichert werden.
Kreditgeber benötigen PII, um Kreditentscheidungen zu treffen. Gleichzeitig müssen Finanzinstitute jedoch die Privatsphäre und Sicherheit von Verbraucherdaten schützen – unabhängig davon, ob diese in der Cloud, am Edge oder in einem lokalen Rechenzentrum gespeichert sind.
Die globale Pandemie hat das Wachstum des Mobile-Bankings beschleunigt, und Finanzinstitute setzen zunehmend auf alles – von Online-Kreditanträgen bis hin zu digitalen Geldbörsen. Finanztechnologie (Fintech) wird immer häufiger genutzt, um Kunden aus der Ferne an Bord zu holen, in der Cloud gespeicherte Daten zur Authentifizierung von Nutzern einzusetzen und den Zugriff auf Onlinekonten zu ermöglichen.
Eine Fannie Mae Lender Sentiment Survey ergab, dass 63 % der Kreditgeber APIs, die eine einfachere Qualifizierung und Verifizierung von Kreditnehmern ermöglichen, zu den Technologielösungen mit dem größten Potenzial zur Straffung von Geschäftsprozessen zählen. APIs, die PII über die Cloud übertragen, sind ein wichtiger Schlüssel zur Optimierung der Bearbeitung von Hypotheken und Krediten für Verbraucher.
Der Umgang mit personenbezogenen Daten
Der stark regulierte Finanzdienstleistungssektor ist seit Langem führend beim Schutz personenbezogener Daten. Doch da PII nun in der Cloud geteilt und gespeichert werden, steht noch mehr auf dem Spiel.
In den Vereinigten Staaten steht ein verstärkter Schutz von Verbraucherdaten auf der Agenda staatlicher Aufsichtsbehörden. Das Data Protection Act of 2021, das auf dem Capitol Hill geprüft wird, würde strengere Datenschutzstandards schaffen, deren Einhaltung von einer neu zu gründenden Datenschutzbehörde überwacht würde.
Auch wenn das Ergebnis der neuen Gesetzgebung noch offen ist, deutet sie auf neue Gesetze zum Schutz von PII hin. Auf Bundesstaatenebene veranschaulicht der California Privacy Rights Act of 2020 (CPRA), der den früheren California Consumer Privacy Act (CCPA) ersetzt hat, diesen regulatorischen Umbruch. Der CPRA enthält noch strengere Datenschutzbestimmungen als sein Vorgänger.
Eine Branchenorganisation, die den Bedarf an einem strengeren PII-Schutz proaktiv angeht, ist die Financial Action Task Force (FATF). Die FATF hat beispielsweise Leitlinien entwickelt, die Regierungen, Finanzinstituten und anderen regulierten Organisationen helfen sollen zu bestimmen, ob eine digitale Identität zur Erfüllung der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden geeignet ist.
Natürlich ist eine Lösung für digitale Identitäten nur so gut wie die Integrität des Systems, das die PII seiner Nutzer schützt. Finanzinstitute benötigen sichere Software und Netzwerke, die die zur Verifizierung von Kreditnehmerdaten und zur Authentifizierung des Benutzerzugriffs auf Konten verwendeten PII schützen können. Bei der Automatisierung des Prinzips „Know Your Customer“ wünschen sich Kreditgeber schnelle, präzise und sichere Automatisierungswerkzeuge. Finanzinstitute müssen PII in Echtzeit analysieren können, während sie große Mengen an Transaktionsdaten klassifizieren, erfassen, erkennen und auswerten.
Nutzung von PII bei der Kreditbewertung
Einige der führenden Fintech-Unternehmen – etwa PayPal und Square – setzen Automatisierung ein, die Dokumente in digitale Daten umwandeln und innerhalb weniger Minuten Analyseberichte mit einer Genauigkeit von über 99 % erstellen kann. Darüber hinaus nutzen Kreditgeber wie Plaid und Sprout Mortgage Automatisierung, um PII im Rahmen des digitalen Hypothekenprozesses zu sichern und zu schützen. Das spart Finanzinstituten Zeit und Geld und ermöglicht es Hypothekenfachleuten, sich auf Kreditbewertung, Compliance und Genehmigung zu konzentrieren.
Unternehmen aus dem Finanzdienstleistungssektor müssen cloudbasierte Lösungen implementieren, die skalierbar, einfach einzuführen und sicher sind. Ebenso wichtig ist es, einen Fintech-Partner zu finden, der mehr als nur die Übertragung und Speicherung von Daten ermöglicht. Finanzinstitute benötigen intelligente Dokumentenverarbeitung und Automatisierung, die Analysen für die Kreditbewertung zu Einkommen, Vermögen, Cashflow und anderen PII eines Kreditnehmers bereitstellen.
Automatisierung ermöglicht die Nutzung von PII im Entscheidungsprozess – sie beschleunigt die Kreditbewertung und verringert den Aufwand für Verbraucher. Kreditgeber sind auf robuste und sichere Fintech-Lösungen angewiesen, um die Benutzerauthentifizierung zu gewährleisten, Betrug zu verhindern, die Schwärzung personenbezogener Daten zu erleichtern und für Compliance-Zwecke einen Prüfpfad zu erstellen.
Digitale Technologien ermöglichen es Kreditgebern, personalisierte Lösungen für Kreditnehmer effizient bereitzustellen, die durch eine präzise und sichere Datenvalidierung ermöglicht werden. Automatisierung wird bleiben. Für Finanzinstitute besteht die Herausforderung darin, mit Anbietern zusammenzuarbeiten, die PII vom Edge bis zur Cloud analysieren, verwalten und schützen können.
Über den Autor:
Von David Snitkof, Vice President of Analytics, Ocrolus