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オンライン詐欺は、数千億ドル規模で語られる犯罪ビジネスへと拡大している。
Global Anti-Scam Alliance（GASA）の2025年報告書によると、2025年3月に実施した調査に先立つ12カ月間に、調査対象となった42カ国で詐欺被害額は4420億ドルに達したと推定される。GASAは別途、詐欺師がAIを導入し、活動をより説得力のある、標的を絞った、拡張可能なものにしていると指摘している。
銀行や決済企業、オンラインプラットフォームにとっての課題は、説得力のある会話が高額な支払いに発展する前に、欺瞞を見抜くことだ。
AIで詐欺活動の自動化が進む
GASAの2026年政策アジェンダは、被害者が送金する前の介入を求めており、金融サービス企業とテクノロジープラットフォームが防止においてより大きな役割を担うことを期待している。
別の GASAによるAI活用詐欺の分析では、詐欺師がAIを使って活動を拡大し、やり取りをより説得力のある、標的を絞ったものにしていると説明している。生成AIツールは、言語の作成やなりすまし、コンテンツ制作を支援でき、個々の接触に必要な手作業を減らす。
音声によるなりすましは、電話にもリスクを持ち込む。 AI音声クローン詐欺では、被害者が知っている人物の声をまねられるため、聞き慣れた音声だけでは本人確認の証拠として信頼できない。 ビデオ通話での顔のクローン化も画面上で同じことができるため、目視による確認も信頼できない。
自動化しても、詐欺活動のほかの部分は残る。詐欺グループには、金銭を回収し、収益を移動させ、被害者が応じた後もインフラを稼働させ続ける手段が必要だ。
詐欺ネットワークは最新のAIツール以前からもうかっていた
Global Financial IntegrityのShadow Figures報告書は、カンボジア、ラオス、ミャンマーでの詐欺活動による年間の窃取額が約438億ドルに上り、3カ国の合算GDPの約40％に相当するという以前の推計を引用している。この地域では投資詐欺やロマンス詐欺が行われており、GFIは詐欺経済を人身売買や組織犯罪とも結び付けている。
別の 43万1000ドルのAIディープフェイク・ロマンス詐欺の事例は、なりすましによって個人の被害者が多額の損失を被り得ることを示している。
収益は銀行や暗号資産プラットフォームを経由して移動でき、送金アプリやギフトカードが国境をまたぐ別の経路となることもある。盗まれた資金が複数の金融システムを通過して目的地に届くまでに、この移動が回収を難しくする可能性がある。
eWeekの調査結果：AI関連の損失のほぼ40％を高齢の米国人が占める
eWeekはFBIの2025年インターネット犯罪苦情センター報告書を分析し、AI関連の情報を含む苦情には、年齢による顕著な偏りがあることを明らかにした。
指標 | AI関連の苦情全体 | 60歳以上 |
| 苦情件数 | 22,364 | 3,143件、14.1％ |
| 調整後の損失額 | 8億9330万ドル | 3億5250万ドル、39.5％ |
| 苦情1件当たりの平均申告損失額 | $39,946 | $112,153 |
AI関連の苦情の7件に1件は60歳以上の人から寄せられた一方、損失額ではこの層が5分の2近くを占めた。苦情1件当たりの平均損失額は11万2000ドルを超え、全体の平均のほぼ3倍だった。IC3は、報告された事案にAIが登場することを理由にこれらをAI関連の苦情として分類しているが、この分類は失われた金額のすべてがAIに直接起因することを示すものではない。
この比較からは、60歳以上の人から寄せられた苦情で平均損失額が大幅に高いことが分かる。ただし、AIが損失を増やしたのか、あるいは極端に高額な少数の事例が差を生んだのかは明らかにならない。詐欺防止チームにとって、この調査結果は決済リスクを評価する際、苦情件数と併せて損失の潜在的な規模を検討すべきことを示している。
件数は、詐欺がどれほど頻繁に発生しているかを示す。損失額は、金銭的被害がどこに集中しているかを示す。
銀行、決済企業、通信事業者、オンラインプラットフォームで詐欺対策を担当しているなら、高額決済の確認を強化しよう。
- 初回の高額送金先を再確認する。顧客の通常の決済履歴と送金内容を照合し、別の経路で依頼を確認する。
- 音声や動画だけを頼りにしない。 AI音声クローン詐欺では、顧客が信頼する人物の声をまねられるため、聞き慣れた音声や見覚えのある顔だけで決済を承認してはならない。
- 決済行動の突然の変化をエスカレーションする。オンラインで数週間やり取りした後や、新たな関係が始まった後に顧客が6桁の金額を移動しようとした場合は、送金をいったん止め、誰がなぜ依頼したのかを確認する。
チームは防止できた損失に加え、疑わしい高額送金を決済確定前にどれだけ阻止できたか、また不正な決済の後に資金をどれだけ迅速に回収できたかも追跡できる。そうすれば詐欺防止チームは、自らの対策が最も高額な損失を実際に防いでいるかを評価できる。
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