La transformation numérique des services financiers entraîne l’automatisation croissante des processus analytiques, dans le cadre desquels des informations personnelles identifiables (PII) concernant les emprunteurs sont transmises et stockées dans le cloud lors de l’examen des demandes et du processus de souscription.
Les prêteurs ont besoin des PII pour prendre leurs décisions de crédit. Mais, dans le même temps, les établissements financiers doivent protéger la confidentialité et la sécurité des informations des consommateurs, qu’elles se trouvent dans le cloud, en périphérie ou stockées dans un centre de données sur site.
La pandémie mondiale a accéléré l’essor des services bancaires mobiles, et les établissements financiers adoptent aussi bien les demandes de prêt en ligne que les portefeuilles numériques. Les technologies financières (fintech) sont de plus en plus utilisées pour intégrer des clients à distance, ainsi que pour exploiter les données stockées dans le cloud afin d’authentifier les utilisateurs et de leur donner accès à leurs comptes en ligne.
Une Fannie Mae Lender Sentiment Survey a révélé que 63 % des prêteurs estiment que les API facilitant la qualification et la vérification des emprunteurs figurent parmi les solutions technologiques offrant le plus fort potentiel pour rationaliser les processus métier. Les API qui transmettent des PII via le cloud jouent un rôle essentiel dans la simplification du traitement des prêts immobiliers et des autres prêts pour les consommateurs.
Gérer les informations personnelles identifiables
Le secteur très réglementé des services financiers fait depuis longtemps figure de référence en matière de protection des informations personnelles. Mais désormais, les PII étant partagées et stockées dans le cloud, les enjeux sont encore plus importants.
Aux États-Unis, le renforcement de la protection des données des consommateurs figure sur le radar des autorités de régulation. Le Data Protection Act of 2021, actuellement examiné au Capitole, instaurerait des normes plus strictes en matière de confidentialité des données, dont l’application serait confiée à une nouvelle Data Protection Agency.
Même si l’issue de cette nouvelle législation reste incertaine, elle annonce l’adoption de nouvelles lois destinées à protéger les PII. Au niveau des États, le California Privacy Rights Act of 2020 (CPRA), qui a remplacé le précédent California Consumer Privacy Act (CCPA), illustre ce changement réglementaire majeur. Le CPRA établit des dispositions encore plus strictes en matière de confidentialité des données que son prédécesseur.
Un organisme professionnel qui s’attaque de manière proactive au besoin de renforcer la protection des PII est le Groupe d’action financière (GAFI). Le GAFI a par exemple élaboré des orientations pour aider les gouvernements, les établissements financiers et les autres entités réglementées à déterminer si une identité numérique est adaptée aux procédures de vigilance à l’égard de la clientèle.
Bien entendu, une solution d’identité numérique n’est aussi fiable que l’intégrité du système qui protège les PII de ses utilisateurs. Les établissements financiers ont besoin de logiciels et de réseaux sécurisés capables de protéger les PII utilisées pour vérifier les données des emprunteurs et authentifier l’accès des utilisateurs à leurs comptes. En matière d’automatisation de la procédure « connaissez votre client », les prêteurs recherchent des outils rapides, précis et sécurisés. Les établissements financiers doivent pouvoir analyser les PII en temps réel tout en classant, capturant, détectant et analysant d’immenses volumes de données transactionnelles.
Utiliser les PII pour la souscription des prêts
Certaines des principales fintechs, comme PayPal et Square, utilisent des solutions d’automatisation capables de transformer des documents en données numériques et de fournir des rapports analytiques en quelques minutes, avec une précision supérieure à 99 %. En outre, des prêteurs comme Plaid et Sprout Mortgage utilisent l’automatisation pour sécuriser et protéger les PII dans le cadre du processus de prêt immobilier numérique. Cela permet aux établissements financiers de gagner du temps et de l’argent, et aux professionnels du crédit immobilier de se concentrer sur la souscription, la conformité et l’approbation.
Les entreprises de services financiers doivent mettre en œuvre des solutions cloud évolutives, faciles à déployer et sécurisées. Il est également important de trouver un partenaire fintech qui ne se limite pas au transfert et au stockage des données. Les établissements financiers ont besoin d’un traitement intelligent des documents et de solutions d’automatisation fournissant des analyses de souscription liées aux revenus, aux actifs, aux flux de trésorerie et aux autres PII d’un emprunteur.
L’automatisation permet d’utiliser les PII dans le processus décisionnel, d’accélérer la souscription et de réduire les frictions pour les consommateurs. Les prêteurs s’appuient sur des solutions fintech robustes et sécurisées pour garantir l’authentification des utilisateurs, lutter contre la fraude, faciliter le caviardage des données personnelles et créer une piste d’audit à des fins de conformité.
Les technologies numériques permettent aux prêteurs de proposer efficacement des solutions personnalisées aux emprunteurs, grâce à une validation précise et sécurisée des données. L’automatisation est appelée à durer. Pour les établissements financiers, le défi consiste à s’associer à des fournisseurs capables d’analyser, de gérer et de protéger les PII, de la périphérie au cloud.
À propos de l’auteur :
Par David Snitkof, Vice President of Analytics, Ocrolus